Что делать если нечем платить за ипотеку? Временные трудности с платежами по ипотеке не такая уж редкость. Ведь за пять-десять, а то и двадцать лет, пока вы погашаете кредит, в жизни может случиться что угодно.
Способ № 1. Пойдите на переговоры с банком
Во-первых, признайте проблему. Если вы знаете, что ситуация становится критической (мы не говорим об одноразовой задержке платежа на два-три дня), то не сомневайтесь, так как вы рискуете потерять свой дом и деньги, которые вы уже заплатили, плюс увеличение долгов перед вашим банком.
Первое, что нужно сделать, это связаться с банком, который ссужает вам деньги. Если у вас хорошая кредитная история и вы как можно скорее сообщите о проблеме, сотрудники банка, скорее всего, вместе с вами постараются найти выход из кризисной ситуации. Кредитные организации не заинтересованы в усугублении проблемы, поэтому постарайтесь сделать их своими союзниками, а не врагами. Банк может предоставить вам отсрочку платежа (так называемые кредитные каникулы) или согласиться на временное получение от вас только большей части вашего долга.
Подготовьтесь к переговорам, собрав документы. Это могут быть больничные листы, медицинские заключения, подтверждающие наличие у заемщика болезни, свидетельство о расторжении брака, справки о доходах, подтверждающие, что вы сейчас получаете меньше, и так далее.
Способ № 2. Проведите реструктуризацию долга
Если вы объективно оцениваете ситуацию и понимаете, что у вас не будет достаточно денег в короткие сроки, то попросите свой банк реструктурировать долг. Кредитные организации часто стараются изо всех сил избегать судебных разбирательств, продажи недвижимости и других вопросов.
Что это за процедура? Вам предлагается изменить условия погашения долга на более благоприятные (например, снижение суммы ежемесячных платежей в связи с более длительным сроком погашения (например, вместо 10 лет банк увеличивает срок кредита до 15 лет). Содержала заявку на погашение долга реструктуризация и причины неплатежеспособности Если банк согласится, то вы подпишете новый график погашения кредита.
Способ № 3. Изучите договор страхования
Вместе с кредитным договором обязательно подписывается договор страхования. Однако страховая компания не всегда берет на себя обязательство выплатить долг банка, если существует риск (например, увольнение из-за ликвидации организации, потеря трудоспособности из-за болезни, травмы и т. Д.)
Важно, чтобы вы понимали условия страхования и знали, можно ли получить помощь.
Если в договоре есть соответствующий пункт, обратитесь в страховую компанию. Не забудьте приложить необходимые документы (например, медицинскую справку или нотариально заверенную копию трудового договора).
Способ № 4. Используйте госпрограмму помощи ипотечникам
Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2015 г. № 373 «Об основных условиях реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по жилищным ипотечным кредитам (ссуде) при финансовых затруднениях и увеличении уставного капитала».
Следующие люди могут обратиться за помощью:
- люди как минимум с двумя детьми несовершеннолетние или студенты дневной формы обучения в образовательных учреждениях;
- ветераны боевых действий;
- людей с ограниченными возможностями;
- Сотрудники научных организаций, государственных и муниципальных учреждений здравоохранения, культуры, социальной защиты, занятости населения, физической культуры и спорта, организации оборонно-промышленного комплекса.
Эти заемщики должны соответствовать дополнительным условиям:
- после выплаты ипотеки ежемесячный доход не должен превышать двух социальных минимумов на каждого члена семьи;
- Площадь однокомнатной квартиры не может превышать 45 квадратных метров;
- площадь двухкомнатной квартиры не более 65 квадратных метров;
- Квартира является единственным домом для семьи и была приобретена не ранее, чем за 12 месяцев до подачи заявления о реструктуризации долга.
Способ № 5. Получите рассрочку в судебном порядке
Если банк не сотрудничает и договор страхования не содержит риска, соответствующего вашей ситуации, вам придется ждать судебного разбирательства это также шанс попросить рассрочку.
На слушании вы можете подписать мировое соглашение, в котором будут указаны дата и сумма выплаты. На практике суды часто встречаются с должниками, потому что они не отказывают и не уклоняются от выплаты ссуды, а только просят дополнительное время и сокращение ежемесячного платежа.
