Ипотека для пенсионеров в России. Ипотечный кредит для пенсионеров: причины отказа, как увеличить шанс положительной заявки, куда подавать заявку, плюсы и минусы кредитования.
Ипотека пенсионерам
В начале 21 века пенсионеру было практически невозможно получить ипотеку. Но, согласно статистике, процент рассмотрения таких заявок сейчас увеличился до 34% по сравнению с 2018 годом. Увеличился и кредитный лимит. Это в среднем 890 000 руб.
Дают ли ипотеку пенсионерам?
Многие профессии выходят на пенсию в возрасте от 35 до 40 лет. Это самый легкий возраст для получения ипотеки. Многие банки предпочитают кредитовать «взрослых». клиенты.
Иная ситуация с пенсионерами в возрасте от 55 до 65 лет. Сложно найти кредитора, готового работать с этой категорией граждан. Это особенно актуально для крупных кредитов, таких как ипотечные кредиты.
Почему банки отказывают пенсионерам?
Наиболее частые причины отказа пенсионерам в ссуде:
- Срок кредита. Если в условиях ссуды указан возраст от 21 до 70 лет, то на момент погашения ссуды клиенту не должно быть более 70 лет. Часто поступающие не учитывают этот фактор.
- Уровень доходов. Ежемесячные выплаты по ипотеке выше, чем по другим видам ссуд. Пенсии не всегда достаточно, чтобы расплатиться с ними. Банки обычно устанавливают кредитный лимит таким образом, чтобы ежемесячные выплаты не превышали 30% дохода. Даже если пенсионер продолжит работать, нет гарантии, что он сможет удерживать свою должность до конца срока кредита.
Есть и другие факторы, которые могут затруднить получение кредита. Например, плохая кредитная история или ее отсутствие.
Важно! Учитывая состояние здоровья и профессиональные проблемы пенсионеров, банки предлагают заявителю заключить договор страхования, чтобы снизить собственный риск. Однако многие пожилые люди считают политику такого кредитора хищнической и не согласны с такими условиями. По этой причине пенсионерам часто отказывают в одобрении их заявления.
Как получить ипотеку пенсионерам?
Для получения ипотеки пенсионер должен сделать следующее:
- подать заявку в банк;
- Дождитесь решения кредитора;
- Подобрать подходящий предмет ипотеки с учетом размера утвержденного лимита;
- Заключение договора и проведение сделок купли-продажи жилой недвижимости;
- оформить право собственности на недвижимость в Росреестре.
Как повысить шансы на одобрение?
Чтобы увеличить ваши шансы на получение ипотеки, важно найти банк, который работает с пенсионерами. Однако есть некоторые нюансы, которые могут повлиять на решение кредитора, которые следует учесть:
- Доказательство платежеспособности. Шансы на получение ипотеки увеличатся, если заявитель предоставит банку не только пенсионную квитанцию, но и другие документы, подтверждающие дополнительный доход. Квитанции о переводе, банковские выписки, имущественные документы и квитанции о дополнительных сборах являются подтверждением платежеспособности клиента.
- Покупка страхового полиса. Страхование заложенного имущества обязательно. Если вы откажетесь от покупки данной услуги, ипотека не пройдет. Также рекомендуется застраховать жизнь или здоровье заемщика. Это не только увеличит ваши шансы на получение ипотечной ссуды, но также упростит условия вашей ссуды за счет снижения процентной ставки. В случае наступления страхового случая все обязательства по выплате долга несет страховая компания.
- Привлечение созаемщиков. Это значительно снижает риски для банка, приводя к более выгодным.условия кредитования для клиента. Обеспечение возврата долга значительно увеличит ваши шансы на получение заемных средств.
Какие банки оформляют ипотеку пенсионерам?
Следующие банки предлагают пенсионерам программы ипотечного кредитования:
- «Совкомбанк». Максимальный возраст выплаты по ипотеке 85 лет. Таким образом, клиент моложе 75 лет может взять ссуду на покупку квартиры или дома сроком на 10 лет. Процентная ставка 11,9%. Возможно участие 3 созаемщиков. Процент одобрения заявки на пенсионную ипотеку Совкомбанка выше, чем в других финансовых учреждениях. Обязательный
- Условие заемщик должен иметь право владеть приобретаемой недвижимостью.
- “Альфа-Банк”. Максимальный возраст выплаты по ипотеке 70 лет. Минимальная процентная ставка 9,9%. Авансовый платеж не менее 15%. Допускается до 3 созаемщиков. Заявление на ипотеку подается онлайн, без необходимости тратить время на посещение офиса. Документы обрабатываются в течении 1-3 дня.
- «Транскапиталбанк». Максимальный возраст выплаты по ипотеке 75 лет. Возможно участие 3 созаемщиков. По условиям соглашения клиенты в возрасте 65 лет и старше должны оформить полис страхования жизни и здоровья. Процентная ставка 10,2% годовых. Авансовый платеж 20%. Скорость приема 68%.
- Открытие ». Максимальный возраст выплаты по ипотеке 65 лет. Процентная ставка 9,7% при подаче заявки на сайте финансового учреждения. Первоначальный взнос 15%. В списке приемлемого дохода на сайте банка пенсия указана отдельно. Допускается участие созаемщиков. На сайте банка вы можете увидеть полный список дополнительных расходов, таких как расходы на регистрацию недвижимого имущества и имущества, закрепленного в Росреестре, и т. Д.
Сбербанк. Максимальный возраст выплаты по ипотеке 75 лет. Допускаются три созаемщика. Минимальная процентная ставка 8,2% на программу жилищного строительства. Авансовый платеж 15%. Требуются документы, подтверждающие доход или пенсию.
Ипотечный кредит для военных пенсионеров
Предупреждение! Программы потребительского кредитования пенсионеров под жилую недвижимость предлагает «Интерпромбанк». Тинькофф «Газэнергобанк» и АТБ. Кредитный лимит до 1 млн руб. Процентная ставка от 9,9%.
- Многие банки в России предлагают ипотечные кредиты военным пенсионерам на льготных условиях до 10 лет. Это связано со стабильностью доходов данной категории заемщиков. Кредитный лимит может достигать 4 миллионов рублей. Первоначальный взнос около 1 млн руб. Следующие финансовые учреждения предлагают самые выгодные условия:
- ForBank (8,75% годовых);
- РСХБ (9,1% годовых);
- Банк “Россия” (9,2% годовых);
Ипотека неработающим пенсионерам
Банк “Уралсиб” (9,5% годовых).
Во многих банках можно оформить ипотеку неработающему пенсионеру. Некоторые кредиторы считают пенсию более стабильным источником дохода, чем ваша зарплата. Однако после подачи заявления пожилые люди должны ждать ответа недели, а иногда и месяцы. Банк внимательно рассматривает все риски и проверяет кредитную историю клиента.
Фактор трудоустройства пенсионера
Предупреждение! Самый высокий процент приема обращений неработающих пенсионеров зафиксирован в Сбербанке. Шансы получить кредит при наличии большой пенсии есть в «Россельхозбанке».
Преимущества и недостатки ипотечного кредита для пенсионера
Часто пенсионеры ищут способы получить дополнительный доход. Многие пожилые люди продолжают работать после заслуженной пенсии. Это увеличивает их платежеспособность и, следовательно, их шансы на получение ипотеки.
Ипотечные кредиты для пожилых людей имеют много преимуществ. Это шанс купить себе квартиру и расстаться с детьми при отсутствии средств на покупку.недвижимость. Многие из них переезжают за город, предпочитая частный дом с земельным участком. Ипотечные кредиты оформляются быстро, поэтому пенсионер может сменить место жительства в течение месяца.
- У пенсионной ипотечной ссуды множество преимуществ, но есть и недостатки:
- Недвижимость заложена. Если заемщик теряет способность платить по обязательствам, имущество переходит в собственность банка.
- Срок кредитования пенсионеров по старости и инвалидности не превышает 10-15 лет. Это увеличивает размер ежемесячных платежей.
Из-за небольшого размера средней пенсии в России взять ссуду на покупку недвижимости можно только с участием молодых созаемщиков.
