Покупая недвижимость, вы хотите избежать пере платы, поэтому важно знать, что будет выгоднее? Рассмотрим, при каких обстоятельствах 10-летняя ипотека будет важнее 5-летней потребительской ссуды.
Когда мы сталкиваемся с проблемой покупки жилья, возникает вопрос, что лучше – кредит или ипотека. Разберем эти понятия и посмотрим, что выгоднее с точки зрения обычного человека, решившего купить квартиру.
Что значит термин ипотека
Ипотека – это целевой кредит на покупку квартиры. Кредитно-финансовое учреждение предлагает определенную сумму в обмен на недвижимость, приобретенную на эти средства. После получения ипотеки покупать недвижимость можно только после получения согласия банка. Каждая перепланировка должна его соответствовать.
Что обозначает термин потребительский кредит
Потребительский кредит – это определенная сумма, которую выдает банк, и после покупки заемщик становится полноправным собственником недвижимости. При этом заемщик не ограничен в выборе недвижимости, в том числе вторичного рынка, ветхого жилья и даже на стадии строительства.
Отличия ипотеки от кредита
Основное различие между ипотекой и ссудой заключается в том, что по ипотеке заемщик имеет более низкую процентную ставку. но в случае проблем или задержек с выплатой ипотеки банк имеет полное право изъять приобретенное имущество.
Нет свободы иметь дело с недвижимостью с ипотекой. Недвижимость не может быть продана, сдана в аренду, передана по завещанию или передана в дар до тех пор, пока не будут оплачены все кредитные обязательства.
Когда дело доходит до потребительских кредитов, вы должны быть готовы предоставить больше документов, а иногда и фактически заложить существующее имущество или движимое имущество, например, автомобиль.
На какой срок можно взять кредит, а на какой ипотеку
Ипотечные ссуды выдаются на срок от 5 до 30 лет с ежемесячной выплатой по фиксированной процентной ставке.
Потребительский кредит часто не предоставляется на срок более 7-10 лет. В некоторых случаях и банках эта дата может быть изменена.
Размер денежной суммы для ипотеки и кредита
Размер ипотечной ссуды часто составляет до 70-80% от рыночной стоимости приобретаемого дома. Некоторые финансовые учреждения предлагают минимальную ставку не менее 25% от стоимости недвижимости.
Потребительский заем может быть предоставлен практически на неограниченную сумму, но в этом случае вам придется предоставить как можно больше сертификатов, в том числе о том, что заемщик имеет высокий доход, чтобы сохранить способность погашать обязательства по кредиту.
Первоначальный взнос для ипотеки и кредита
Ипотечный кредит, предоставляемый банком, требует предоплаты, часто в размере не менее 10%. Ипотечные кредиты в банках этого не требуют. Заемщик просто выплатит заранее определенную сумму равными ежемесячными платежами.
Процентная ставка для ипотеки и кредита
Как упоминалось ранее, процентная ставка по потребительскому кредиту выше, чем по ипотечному кредиту. Ипотечные кредиты в среднем 12-15%, а банковские деньги доступны под 17-22%.
Хотя разница между процентными ставками не кажется большой, переплаты банку за 10 лет могут оказаться весьма значительными.
Обязательность залога для ипотеки и кредита
В случае ипотечного кредита обязательно наличие приобретаемого имущества в качестве обеспечения, которое в случае невыполнения условий договора или невыполнения платежей будет снято банком в счет долга. Если ПК забирается в банке, то большую сумму также часто можно предоставить только под обеспечение ссуды.
Страхование при оформлении ипотеки и кредита
Обязательное страхование – это дополнительные расходы, с которыми нужно считаться при оформлении ипотеки. При рассмотрении банковского кредита вы также можете оформить страховку, но не обязательно, а добровольно, по желанию клиента.
Что в итоге выбрать заемщику?
Однозначно сказать, что выбрать, невозможно. Каждый случай индивидуален, но если денег не хватает, лучше не брать ипотеку и обратиться в банк за потребительской ссудой. В этом случае недвижимостьмогут быть немедленно утилизированы.
Без нужной суммы сбережений лучше всего взять ипотеку, но не забывать о необходимости внесения предоплаты.
