Ипотека с материнским капиталом. Государство готово поддержать семьи, которые родили или усыновили второго или последующего ребенка с 2007 по 2021 год включительно. Такие семьи могут получить от государства материнский капитал – на сегодняшний день он составляет 453 026 рублей. За время существования программы материнский капитал несколько раз индексировался, но государство больше не будет индексировать его до 2020 года.
Материнский капитал можно получить в пенсионном фонде сразу после рождения или усыновления ребенка. Обратите внимание, это не наличные, а справка, подтверждающая ваше право на получение субсидии от государства. Как правило, вы можете использовать mcapital, когда вашему ребенку исполнится три года, но либо для погашения основного долга по ипотеке, либо для внесения предоплаты сразу после рождения ребенка.
Квартиру можно оформить на всех или только на одного члена семьи: матери – обладательницы материнского капитала, мужа или взрослого ребенка. Члены семьи включают мать, ее детей и супруга.
Если супруг (а) является ипотечным заемщиком, то владелец материнского капитала вообще не может участвовать в качестве созаемщика. Банковская ссуда, предоставленная по требованию брачного договора, по которому один из супругов становится владельцем квартиры, в сочетании с обязательством поделиться долями, позволяет использовать материнский капитал.
Кaк влoжить мaтepинcкий кaпитaл в ипoтeкy нa пepвoнaчaльный взнoc
Если вы имеете право на получение материнского капитала до оформления ипотеки, вы можете использовать государственную субсидию для оплаты части или всего вашего аванса по ипотеке. Банк не накладывает никаких ограничений или условий на обязательный вклад части своих денег, но банки будут предоставлять кредиты только заемщикам, у которых есть собственные сбережения, на предоплату – это требование кредитных программ. Поэтому лучше собрать 5-10% от стоимости квартиры и добавить в материнский капитал.
Для погашения ипотеки из материнского капитала в заявке на ипотеку следует указать, что предоплата будет производиться из материнского капитала. Приложите другие документы, необходимые Банку для обработки заявки к заявлению, приложите справку из ПФР об остатке на счете. Это связано с тем, что макапитал можно разделить на рассрочку и даже при необходимости использовать для погашения двух ипотечных кредитов. Это означает, что банк должен следить за тем, чтобы макрокапитал не был израсходован полностью, и учтет оставшуюся сумму.
Вам нужно будет получить эту справку в офисе Пенсионного фонда, если вы предъявите паспорт и свидетельство о капитале, поэтому вам нужно получить их заранее. Срок сдачи – три рабочих дня. Владелец сертификата на материнский капитал может заказать справку через портал Госуслуг, а затем подать заявку, предъявив свой паспорт.
Если Банк примет вашу заявку и предоставит кредит, вы получите все деньги, включая сумму, необходимую для вашего первоначального депозита. После покупки квартиры вам необходимо будет обратиться в OFE для перечисления денег, причитающихся банку, при этом часть долга будет списана за счет материнского капитала.
Поскольку ваш банк будет рассчитывать ваши ежемесячные платежи на основе вашей общей задолженности, в ваших интересах получить перевод как можно быстрее при принятии решения о переводе денег. Часто банки указывают в кредитном договоре дату, до которой должен быть переведен материнский капитал. Обычно на это у вас есть от трех до шести месяцев. Если сумма не поступит вовремя, банк применит к вам штрафные санкции. Чтобы избежать наказания, придется искать варианты, чтобы внести ту же сумму, что и материнский капитал, и заплатить за возврат. Это приемлемо, потому что банку все равно, какие средства вы используете для погашения, но для вас это сложно & # 8212; вам нужно будет узнать, где взять деньги.
После получения денег из пенсионного фонда банк конвертирует сумму кредита и снижает рассрочку или срок кредита.
Для того, чтобы ПФР смогла передать материнский капитал в банк, вам необходимо будет взять справку из банка, заключить нотариальное обязательство, написать заявление в ПФР и предоставить тот же пакет документов, который нужен для оплаты. от ипотеки. Фонду потребуется примерно один-два месяца, чтобы собрать ваши документы и обработать ваше заявление.
По согласованию с банком вы можете оформить ссуду на квартиру всем членам вашей семьи. Если вам посчастливилось оказаться в таком банке, вам не нужно будет предъявлять нотариальное удостоверение.
Кaк пoгacить ипoтeкy мaтepинcким кaпитaлoм
Boзьмитe в бaнкe cпpaвкy o пoлyчeнии кpeдитa
В справке будет указана сумма долга, невыплаченные проценты, номер и дата кредитного договора, реквизиты заемщиков, реквизиты, с которых должен быть переведен материнский капитал. Вам придется подождать несколько дней, чтобы его получить, так как банки обычно не выдают его сразу.
Этот документ необходимо подать в территориальное отделение Пенсионного фонда для подтверждения наличия ипотеки. При оформлении заказа не забудьте сообщить, что справка для отдела финансовой разведки выдается по специальному шаблону.
Пoдпишитe oбязaтeльcтвo y нoтapиyca
Чаще всего ипотеку берут на одного взрослого члена семьи. И, как правило, сначала берут ипотеку и покупают дом, и только потом семья решает воспользоваться материнским капиталом. Между тем, пенсионный фонд позволяет выделить материнский капитал на покупку квартиры только при условии, что недвижимость будет принадлежать всем членам семьи. Возможна регистрация в совместную собственность для всех или в смешанном варианте – когда мать и ее супруг создают себе часть квартиры в совместной собственности, а часть передается детям в долевой собственности.
Для решения этой проблемы Пенсионный фонд готов внести авансовые платежи и выдать справку перед регистрацией квартиры всем членам семьи. Но пенсионному фонду нужна гарантия того, что член семьи, на имя которого выдана ссуда, продолжит перерегистрацию собственности сразу после выплаты ипотеки. Такая гарантия представляет собой нотариально заверенную обязанность, которую подтвердил член семьи, связанный ипотекой, и квартира подтверждает, что в течение 6 месяцев после снятия ипотечной нагрузки он переоформит квартиру на всех.
Залог предусматривает, что доля будет передана всем членам семьи после исполнения залога. Например, если супруги разводятся, домовладелец не может передать долю квартиры своему бывшему мужу, потому что он больше не будет членом семьи. А если родится еще один ребенок, ему тоже придется передать долю, хотя на момент подписания залога ее не было.
Дети, достигшие совершеннолетия на момент выплаты ипотеки, имеют право отказаться от участия в квартире – например, если они будут участвовать в жилищной программе в будущем. Некоторые родители намеренно удерживают ссуду полностью и с дебетом до достижения ребенком совершеннолетия, даже если выплаты минимальны, чтобы не включать ребенка в качестве собственника. Однако это разрешено только в том случае, если это отвечает интересам ребенка. Если взрослый ребенок хочет, чтобы ему выделили квартиру, это нужно учитывать.
Оригиналы необходимо доставить нотариусу:
- паспорт члена семьи, подписывающего залог
- свидетельство о браке
- свидетельство о материнском капитале
- договор купли-продажи или договор участия
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц с зарегистрированными правовыми титулами на недвижимое имущество
- кредитный договор
Было бы проще и дешевле сразу передать паи всем членам семьи, потому что регистрация обязательства обойдется в 2 000 злотых. рублей, а потом придется еще раз заплатить нотариусу – когда придет время выполнить обязательство и раздать паи всем членам семьи. Но очень мало банков, которые позволяют передавать недвижимость несовершеннолетним детям. Кстати, если вы проектируете смешанную недвижимость совместное владение детьми и совместное владение супругов, вы не можете оплатить нотариальный сбор за раздел.
Дополнительной сложностью является необходимость получения согласия органов опеки и попечительства, так как вся квартира, включая доли детей, будет передана в залог банку. Нет гарантии, что орган опеки и попечительства предоставит это разрешение, и рассмотрение вашего заявления займет около двух недель. Вы не сможете получить предварительное одобрение заранее; Вам нужно будет найти квартиру, получить одобрение банка и подать комплексное заявление о покупке. Иногда лицензия выдается одному банку, а другому отказывают. По этой причине, чтобы сэкономить время, стороны сделки выбирают вариант с обязательством.
Закон не указывает конкретную долю, но обязывает нотариусов правильно рассчитывать минимальную долю: стоимость доли должна быть не меньше, чем доля каждого члена семьи.
Например, вы покупаете квартиру за 3 миллиона и используете весь свой материнский капитал 453026 руб. Предположим, ваша семья состоит из трех человек – матери и двух детей. В этом случае рекомендуется давать детям долю не менее 3/50. Стоимость такой доли составляет 3 000 000 x 3/50 = 180 000. рублей, а размер субсидии 453 026/3 = 151 008 руб. Получается, что участие каждого ребенка обойдется дороже этой суммы. В конечном итоге каждому ребенку будет выделено 3/50, а матери 44/50.
Бывает, что доля родителей уменьшается, а доля детей увеличивается – тогда в случае очередного развода будет поделена лишь небольшая часть квартиры.
Пoдaйтe зaявлeниe в ПФP
Пенсионный фонд не имеет права использовать ваши деньги и не может перечислить причитающиеся вам деньги на ипотечный счет без вашего запроса. Их можно подать в отделении Пенсионного фонда или через многофункциональный центр, портал государственных услуг или личный кабинет на сайте Пенсионного фонда. Доставку документов лучше организовать заранее, так как придется доставить всю посылку. Бланк заявления с приложениями доступен на сайте Пенсионного фонда и в офисе Пенсионного фонда. Если вы заполните его заранее, вы сможете быстрее подать документы.
Примечание: в графе «Назначение платежа» впишите: «В счет погашения ипотечной задолженности на основании Приложения 2.
Документы, которые необходимо приложить к заявлению на возврат ипотеки материнским капиталом:
- документ, удостоверяющий личность лица, имеющего право на получение материнского капитала;
- справка о получении материнского капитала;
- ипотечный договор;
- жилищные документы – договор купли-продажи, свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из Единого государственного реестра юридических лиц
- справка из банка о сумме долга, оформленная по специальной форме для ОФЭ на материнский капитал в нем будут указаны детали, которые будут переданы в грант;
- Нотариально заверенное обязательство заемщика о выделении доли.
Заявление можно подать лично или через представителя. Доверенность, которую вы ему предоставляете, должна быть максимально полно и точно указана в доверенности, заверенной нотариусом.
Если справка была выдана в другом городе или регионе, вы можете приехать туда лично или оформить доверенность на то, чтобы пакет документов был передан за вас по месту выдачи справки. Как вариант, вы можете сначала перевести средства из гранта на новое место жительства (это занимает около 1 месяца), а затем подать заявление в Пенсионный фонд. В этом случае убедитесь, что документы действительны на момент совершения перевода. В противном случае вам придется их получать и оплачивать заново.
Дoждитecь oтвeтa oт Пeнcиoннoгo фoндa
Пенсионный фонд рассматривает заявление в течение одного месяца. Решение должно быть уведомлено в течение пяти дней после истечения месячного срока. Но лучше взять процесс под контроль и время от времени проверять его на себе. Пенсионный фонд может принять решение об утверждении или отказе в выплате ипотечных средств по беременности и родам.
Отказ может произойти по следующим причинам:
- ненадлежащее исполнение обязательства. Типовой формы документа в акте нет, каждый нотариус готовит его по-своему. И если кредитный договор предназначен для созаемщиков, третьих лиц, ПФР может рассматривать их как будущих претендентов на квартиру – потому что, если созаемщик ежемесячно вносит платежи по кредитному соглашению, он имеет право потребовать разделение акций. Вы можете обжаловать вынесенное на этом основании отрицательное решение ПФР, приложив нотариально заверенный отказ созаемщика от права требовать раздела доли в квартире;
- По мнению ПФР, объект непригоден. Например, высокая степень износа вашего дома или возраст здания могут привести к тому, что работники пенсионного фонда заподозрят, что вы покупаете ветхий дом. Сотрудники пенсионного фонда свяжутся с муниципалитетом с запросом относительно собственности, и дальнейшие действия будут зависеть от полученного ответа;
- Счет неопределенного достоинства, также называемый в некоторых банках счетом покупателя. Номинальный счет – это обезличенный банковский счет, на который зачисляются кредитные средства. Только продавец может снять деньги, когда он предоставит покупателю документы о продаже. Если транзакция не удалась, банк примет деньги обратно. Однако, если покупатель не указан в связи со счетом, ПФР не увидит никакой связи с транзакцией и откажет в переводе денег;
- Цель кредита – не только купить квартиру, но и отремонтировать ее. Такие ипотечные кредиты имеют право на существование и в некоторой степени желательны, но несовместимы с материнским капиталом. Выход из ситуации – изменение формулировки: «на покупку жилья с присущими ему улучшениями».
В случае отказа ПФР этот отказ может быть обжалован. Жалобу необходимо подать руководителю филиала или специального управления Пенсионного фонда. Ответ будет дан в течение пяти дней, если отказ был вызван проблемой с оформлением документов, или пятнадцати дней, если отказ был вызван проблемами с материнским капиталом.
Если ваша заявка будет успешной, деньги из пенсионного фонда будут зачислены на ваш счет в течение 10 рабочих дней. А если вы указали цель платежа «В счет погашения ипотечной задолженности», сотрудники банка вычитают деньги, полученные по ипотечному кредиту.
Пoдaйтe зaявлeниe в бaнк
Содержание заявки будет зависеть от того, идет ли речь о полной выплате ипотеки.
или частичный. Если вы полностью выплачиваете ипотеку, попросите свой банк подтвердить, что задолженность была выплачена. Если ваш долг сокращается, попросите новый график погашения.
У вас есть возможность уменьшить ежемесячный платеж или сократить период погашения. Но такой выбор возможен, если это предусмотрено условиями контракта. Некоторые банки указывают в контракте, будет ли дополнительная сумма использована для сокращения срока или суммы погашения. Однако, если у вас есть возможность решить для себя, убедитесь, что вы подали заявление в свой банк, в котором вы указали свои предпочтения. Заявление необходимо подать до получения денег.
Cнимитe oбpeмeнeниe и pacпpeдeлитe дoли
При полной оплате ипотеки снимается нагрузка на дом, возложенная в соответствии с требованиями Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)».
И не забудьте разделить процент: на это у вас будет полгода. За это время вам нужно будет подписать соглашение о совместном использовании. Если вы приобрели строящийся дом, разделение долей должно соответствовать двум условиям: передача дома и снятие обременений. В этом случае юридический 6-месячный обратный отсчет начинается после последнего из этих событий. Недвижимость может быть продана только после передачи долей и получения согласия органов опеки и попечительства.
Oтцoвcкий кaпитaл
Вполне возможно, что в ближайшее время на ипотеку можно будет потратить не только отцовский капитал, но и отцовский капитал.
Такое предложение было внесено в отчет Комиссии Общественной палаты по поддержке семьи, материнства и детства. Это дополнительная плата, которая предлагается к оплате при появлении третьего ребенка. В первоначальной версии предполагается, что его можно будет получить при условии, что родители останутся в зарегистрированном браке и что все дети рождаются и воспитываются в одной семье.
При этом отцовский капитал будет добавлен к материнскому капиталу, а не исключен из него – это дополнительная мера финансовой поддержки. Предполагается, что размер пособия для многодетных отцов будет сопоставим с размером материнского капитала.
Отцовский капитал, по задумке инициаторов нововведений, должен выплачиваться единовременно при условии, что все дети рождаются и растут в одной семье в зарегистрированном браке, потому что, как предполагают авторы проекта , это не только финансовая поддержка, но и стимул к ответственному отцовству и построению стабильной многодетной семьи.
Калининградская область, Севастополь и Крым будут включены в первый этап пилотных регионов. На втором этапе программа охватит демографически депрессивные регионы Центрального, Северного и Восточного федеральных округов, а на последнем этапе – все остальные регионы. Инициаторы предлагали начать с регионов Дальнего Востока, потому что там проживает 5,5% населения страны, а на реализацию проекта потребуется 70-80 млрд рублей на пять лет.
