Образцы заявлений на снижение процентной ставки по ипотеке. Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке – это документ, на основании которого банки имеют право снизить процентную ставку по существующему кредиту. Вы можете подать заявку на получение кредита только в том случае, если вы получили одобрение на получение кредита, но еще не получили его.
Как снизить ставку до взятия ипотеки
На официальных сайтах российских банков указаны следующие ставки по ипотеке на готовое жилье:
- Сбербанк – от 7,3 процента;
- ВТБ – от 7,4%;
- Альфа-Банк – от 6,5%;
- Россельхозбанк – от 7,5%.
Также стоит отметить, что этот процент минимален, но не обязателен. Это зависит от ситуации, и невозможно предсказать, по какой процентной ставке будет предоставлена ипотека. Еще более низкая процентная ставка устанавливается Банком при покупке новостроек, а также в том случае, если заемщик соответствует условиям государственных ипотечных программ. Специальное заявление на снижение процентной ставки по кредиту не нужно писать, условия выполняются автоматически.
Также существуют косвенные условия, влияющие на изменение окончательной процентной ставки. Это: размер аванса, доход плательщика, стаж работы и срок кредита. Они, безусловно, влияют на решение банка, но не гарантируют снижение процентных ставок.
Признаком возможного снижения процентной ставки по кредиту будет снижение ключевой ставки центрального банка. Это не индивидуальное предложение. Если центральный банк снизит ставку, банки снизят начальные процентные ставки по своим ипотечным кредитам. Однако это не гарантирует данному заемщику более выгодных условий ссуды.
Снижение ключевой ставки
Важный нюанс: снижение процентной ставки на этом основании допускается только до предоставления кредита. Например, если ваш банк уже одобрил ипотеку, но вы еще не подписали кредитный договор. Для этого нужно написать специальное приложение на основе шаблона. Он будет отправлен кредитным менеджером по запросу. Обычно оформляется на фирменном бланке кредитной организации и заполняется в присутствии сотрудника лично.
Образец заявления в Сбербанк:
ПАО Сбербанк
От ________________________________________
Дата рождения «__» _____ ____ паспорт
лот _____ № _________, выдан ___________________
_______________________________ № _________
«__» _____ ______ г.,
адрес регистрации ___________________________
___________________________________________
ПРЕДЛОЖЕНИЕ
Прошу Вас пересмотреть мою заявку на получение жилищного кредита «__» ________ _____ на новых условиях в связи с более низкими процентными ставками.
Доводим до вашего сведения, что предыдущее решение по вышеуказанному заявлению будет отменено, и в случае повторного рассмотрения Банк может отказать в предоставлении кредита без объяснения причин, а также принять новое решение по кредиту, условия которого могут отличаться от Предыдущая.
Настоящим подтверждаю, что информация, предоставленная мной в вышеуказанном приложении, не изменилась.
______________________________________ _____________________________________
Фамилия, имя, отчество, подпись
(заполняется самим заемщиком)
Написано в присутствии кредитного специалиста
_____________________________________________________________________
(ФИО)
________________________________ ___________________________
Если кредит уже выдан и действителен, банк не изменит условия на этом основании.
Несколько лет назад заемщики имели возможность обратиться в банк с просьбой снизить процентную ставку по ипотеке в связи со снижением ключевой процентной ставки ЦБ. Теперь это невозможно даже при реструктуризации.
Покупка новостройки
Некоторые российские банки предлагают сниженные ставки по ипотеке при покупке строящейся недвижимости или готовой квартиры от застройщика:
- Сбербанк – от 2,1%;
- Россельхозбанк – от 2,55% для ипотечных кредитов на строящиеся дома и от 5,9% для ипотечных кредитов на строящиеся дома с застройщиками;
- Альфа-Банк – от 6,1% на квартиры, сданные застройщиком;
- ВТБпредлагает одинаковые условия для новостроек и готового жилья.
Для получения особых условий необязательно писать заявление о снижении процентной ставки по ипотеке, достаточно купить квартиру у застройщика по договору долевого участия. Неважно, на какой стадии строительство.
Наиболее охотно и под низкие проценты кредитные организации одобряют ипотеку в уже аккредитованных ими новостройках – т.н.
Программы господдержки
Традиционно термин «государственная ипотечная ссуда» включает такие виды жилищных ссуд, как
- ипотека в сельской местности;
- с материнским капиталом;
- с детьми;
- сельская недвижимость;
- Дальневосточная ипотека.
В различных банках участие в этих программах дает вам право на самую низкую процентную ставку. Например, для семей, в которых второй ребенок родился с 01.01.2018 по 31.12.2022, Сбербанк
предлагает ставку от 1,2%. ВТБ, с другой стороны, предлагает фиксированную процентную ставку 5%, которая также распространяется на рефинансирование.
На строительство или покупку жилья в сельской местности Россельхозбанк предоставляет кредит под 2,7% годовых. А покупка жилья в ДФО – от 1,7%.
Что еще сделать для снижения процента
При использовании материнского капитала в Сбербанке заемщик может рассчитывать на процентную ставку 4,1%.
При предварительных расчетах на ипотечных калькуляторах кредиторы предлагают оговорить дополнительные условия, при которых окончательная процентная ставка будет снижена.
- Например:
- покупка на DomClick или Электронная регистрация транзакции – минус 0,3% (только Сбербанк);
- страхование жизни;
- зарплатная карта;
- работа в бюджетных организациях;
- наличие дополнительных статусов в данном банке: «Деловые люди», «Надежный клиент» и др.
Как снизить ставку по имеющемуся кредиту
Реструктуризация
Стратегия снижения процентов по существующей ссуде зависит от того, в каком банке вы хотите это сделать. Если в вашем случае придется идти по пути реструктуризации. Если в другом, идите рефинансировать маршрут.
Это процесс, который позволяет изменить условия первоначальной ссуды и сделать их более приемлемыми для заемщика. Стоит помнить, что заявка на снижение процентной ставки по ипотеке не будет одобрена, так как это не является следствием условий реструктуризации.
Ранее процесс реструктуризации мог быть инициирован в случае изменения ставки рефинансирования ЦБ, что приводило к снижению процентной ставки. Сейчас это невозможно.
Например, на сайтах Сбербанка и DomClick прямо указано, что реструктуризация возможна только в случае временных финансовых затруднений, в случае инвалидности (в том числе декретного отпуска) и призыва на военную службу.
Но для этого вам необходимо доказать, что производить платежи в обычном режиме сложно и существует риск дефолта или невозврата кредита. Вам потребуются медицинские документы, трудовая книжка с записью об увольнении (не по собственному желанию), справка, подтверждающая обязательное уменьшение дохода.
- Вот что предлагает реструктуризация:
- Продление срока кредита, что снизит ежемесячные выплаты;
- Кредитные каникулы – временная отсрочка выплаты всей суммы или процентов;
Перевести валютную ссуду в рубли.
В этом случае реструктуризация, хотя и выглядит выгодным, в конечном итоге приводит к увеличению окончательной стоимости ссуды.
Заявление на реструктуризацию
Стоит учитывать, что реструктуризация, проведенная в вашем банке, снижает вероятность последующего рефинансирования в других банках. Такой заем считается «рискованным». Других кредиторов это не интересует.
адрес: __________________________________,
телефон: ____________, факс: ____________,
электронный адрес: _________________
заявка
о реструктуризации кредита кредитной организацией
Между нами заключен кредитный договор № __________ от «__» _________ ____.Условия договора следующие:
сумма кредита ______________ (_________________________) рублей;
срок кредита __________________________________________________;
процентная ставка _____________________________________________;
порядок погашения _____________________________________________.
До сих пор я производил выплаты по кредиту должным образом и вовремя, что подтверждается страницей ________________________________.
Сумма погашения кредита составляет _________ (________________) рублей.
В связи со следующими обстоятельствами: _________________________________ мое материальное положение ухудшилось.
В связи с вышеизложенным прошу реструктурировать оставшуюся задолженность в размере __________ (_________________) рублей с __________________________________ (снижение процентной ставки, предоставление кредитных каникул на период ______________________, продление срока погашения кредита до ________________________ или другое решение).
Отправьте свой ответ ____________________________ на ___________________________________________.
«__» ______________ ____ г.
___________________ / __________________________________
Рефинансирование
Единственный способ действительно снизить процентную ставку по текущей ипотеке. Этот процесс включает погашение вашей первоначальной ипотеки деньгами в другом банке, который был взят под более выгодную процентную ставку.
Если изначально банк выдал ипотечный кредит под 9-10%, а после того, как ЦБ снизил ставку рефинансирования, банки стали предлагать ипотечные ссуды под 6-7%, рефинансирование – реальный шанс снизить ставку. Экономия двоякая:
- Во-первых, снижает окончательную стоимость кредита за счет снижения процентов и, при желании, сокращения срока кредита;
- второй,
- значительно снижает ежемесячный платеж (на 3000-5000 руб.).
Невозможно рефинансировать в том же банке, в котором действует ипотека. Даже если ваш банк в настоящее время предлагает жилищный кредит с более низкой процентной ставкой. Это предложение предназначено для новых клиентов, а не для существующих.
Подать заявку на рефинансирование несложно. Выберите банк с низкой процентной ставкой, оставьте заявку, приложите документы на недвижимость и получите одобрение. Специальное заявление на снижение процентов по ипотеке писать не нужно, все делается в электронном виде на сайте банковской организации. На это уйдет не более 3-х дней. Сотрудник кредитного отдела посоветует вам дальнейшие действия.
- Процедура потребует небольших финансовых затрат:
- оценка недвижимости – 5000 рублей;
- страховка – 20 000 рублей;
- Комиссия за перевод денежных средств из банка в банк – 2000 руб.
Что реально получить в Сбербанке
- Собираясь оформить ипотеку в Сбербанке, вы имеете право:
- претендовать на льготную процентную ставку как молодая семья, семья с детьми, с материнским капиталом;
- Получите выгодное предложение при покупке строящихся квартир;
- Выбирайте недвижимость на сайте DomClik и получайте -0,3% от вашей ставки;
Снижение утвержденной процентной ставки, если ЦБ тем временем снова снизит ставки.
Чтобы получить кредитные каникулы, вы заполняете то же заявление, что и для реструктуризации. Единственный пункт, который меняется: «В связи с изложенным прошу реструктуризацию оставшейся задолженности в размере 1 720 000 (Один миллион семьсот двадцать тысяч) рублей провести в виде кредитных каникул на срок шесть месяцев”.
Поскольку банки являются частными лицами с правом устанавливать свои собственные правила кредитования, непонятно, почему Сбербанк не принимает запрос на скидку, как это было раньше. Более того, никакой другой банк не примет такой запрос.
