Что делать, если нет возможности оплачивать кредит?

Что делать если нет возможности оплачивать кредит

Что делать если нет возможности оплачивать кредит?Что делать добросовестному заемщику, если из-за непредвиденных обстоятельств он временно не может своевременно и / или в полном объеме вносить платежи по кредиту?

Давайте посмотрим на наиболее частую ситуацию:

«Взял в кредит телефон (телевизор, стиральную машину и т. д.). За полгода я расплачивался вовремя и полностью. Но потом я серьезно заболела (меня уволили с работы, я ухаживал за больными детьми / мамой / отцом и т. Д.), И теперь я не могу платить. Что мне делать?

Если вовремя не погасить ссуду, это не повод отчаиваться и готовиться к худшему. Постарайтесь грамотно подойти к проблеме.

Если должник не погасил ссуду вовремя или не произвел регулярных платежей в срок, указанный в кредитном договоре, банк автоматически классифицирует эту задолженность как просроченную, и клиенту грозят штрафные санкции. В случае длительной просрочки (от одного до трех месяцев) кредитная организация может потребовать досрочного погашения долга, а в случае несогласия должника — подать иск.

Первое, что должен сделать клиент, который хочет, чтобы его задержали, — это прийти в банк и сообщить о своих проблемах. И лучше сделать это раньше, когда еще не наступил момент правонарушения, и письменно.

Основная задача заемщика — убедить кредитного специалиста в объективности причин, по которым вы не можете выплатить свои долги банку. Эти причины включают, в частности, потерю работы или серьезную болезнь. Банк должен быть уверен, что заемщик быстро справится со своими проблемами и сможет погасить ссуду. Если заемщик имеет хорошую кредитную историю, понимает проблему и готов платить, не скрывается от сотрудников банка, кредитные организации в большинстве случаев пойдут на уступки и предложат программу реструктуризации долга.

Реструктуризация кредитной задолженности — это все действия сторон кредитного договора (кредитора и заемщика), направленные на изменение ранее согласованных условий возврата кредита. Часто это делается в случае объективных трудностей заемщика с выплатой кредита. По разным причинам банки не заинтересованы в официальном признании задолженности заемщика и всячески стараются ее избежать, давая заемщику отсрочки, рассрочку, скидки и т. Д.

В ходе реструктуризации меняется график погашения по кредитному договору заемщика, при котором ежемесячные платежи по кредиту снижаются.

Выделяют следующие основные виды реструктуризации долга:

1. Продление срока погашения кредита — в случае снижения уровня доходов банк может снизить ежемесячный платеж, одновременно продлив срок погашения кредита (обычно на срок от 6 месяцев до 3 лет).

2. Предоставление платежных каникул (льготный период) — надежным заемщикам, имеющим временные финансовые трудности, банк предлагает отсрочить погашение основного обязательства (в основном на период от 1 до 12 месяцев) с ежемесячным погашением только начисленных процентов, с возможностью продления срока кредита на период платежных каникул или без продления срока кредита.

3. Конвертация кредита из иностранной валюты в национальную.

4. Рефинансирование ссудной задолженности — клиенту выдается новая ссуда в размере существующей задолженности, но меняются условия ссуды (размер ежемесячного платежа, срок погашения ссуды).

5. Изменение порядка погашения кредита — клиент получает специальный режим обслуживания кредита: например, сначала выплачивается непогашенная основная сумма, затем сумма просроченных процентов и комиссий, затем сумма пеней и штрафов.

Возможность реструктуризации кредита и вид программы определяются индивидуально для каждого заемщика, исходя из его текущего финансового положения и прогноза восстановления платежеспособности. Затем банк требует от заемщика определенный пакет документов и, проанализировав его, предлагает и обсуждает с заемщиком возможность реструктуризации кредита.

Для реструктуризации долга клиент, испытывающий временные финансовые трудности, должен явиться в отделение банка, в котором был получен кредит, подать заявку на реструктуризацию и предоставить полный комплект документов, требуемых кредитной организацией.

Вам также может понравиться