Каким образом и через сколько лет списывается долг по кредиту? Срок исковой давности – период времени, в течение которого банк имеет право подать иск в суд о взыскании долга должника.
Обратный отсчет начинается в тот день, когда заемщик впервые допустил дефолт по своим обязательствам, то есть не произвел ежемесячный платеж по кредиту в установленный срок. Срок и дата начала срока исковой давности регулируются ст. 200 ГК РФ
Срок давности – 3 года. Если банк не предъявил иск банку, а должник не погасил ссуду и не связался с представителями банка в это время, задолженность по кредиту аннулируется.
Итак, ответ на вопрос, как долго списывается задолженность по кредитам & # 8212; три года.
Внимание! Если вы проигнорируете общение с представителями банка, кредитная организация сочтет, что вы сознательно взяли кредит с намерением не возвращать его, и может обвинить вас в мошенничестве.
Через сколько лет списывается долг
При соблюдении вышеперечисленных условий (никаких претензий со стороны банка, представители кредитной организации не связывались с вами), задолженность будет аннулирована через 3 года.
Срок исковой давности указан в кредитном договоре. Внимательно прочтите условия контракта. Если не указана дата ежемесячного погашения кредита, срок исковой давности определяется в установленном законом порядке.
Как рассчитывается срок
Этот срок отсчитывается с момента, когда банк узнал о нарушении своих прав. Если в кредитном соглашении указан крайний срок для осуществления ежемесячных платежей, например, 20-го числа каждого месяца, а заемщик не произвел платеж к согласованной дате, срок давности начинается с 21-го дня.
Варианты списания долга
Помимо списания долга по истечении срока исковой давности, существуют другие варианты выплаты части или части долга.
- Аннулирование части долга по взаимному согласию.
- Отменить штрафы и пени, если их размер превышает сумму основного долга.
- Прощение долга созаемщиком или поручительство.
Кроме того, банк может принять решение о списании долга, когда:
- у должника нет средств для погашения кредита;
- У должника нет собственности, которую можно продать в счет погашения долга;
- должник умер и наследников нет;
- местонахождение заемщика неизвестно, поэтому исполнительное производство по взысканию кредита невозможно.
Этапы проведения процедуры
Рассмотрим процедуру списания долгов для обанкротившихся физических лиц.
На первом этапе физическое лицо подает в суд заявление о банкротстве. К заявлению должна быть приложена справка о доходах, сведения о долге, основаниях для объявления банкротства.
Следующий этап – назначение финансового инспектора независимый эксперт, оценивающий финансовое состояние должника. Его задача – доказать, что человек на самом деле не способен выплатить долг и не имеет активов, которые можно использовать для выплаты долга.
Далее – рассмотрение судом доказательств и признание физического лица банкротом со всеми вытекающими отсюда преимуществами и недостатками. Плюсы списание долга, минусы – временные правовые ограничения для данной категории граждан.
Как списать долг у судебных приставов
Задолженность будет аннулирована судебным приставом-исполнителем при соблюдении одного из следующих условий:
- Срок давности истек.
- Установлены обстоятельства, делающие невозможным удовлетворение требований истца (банка).
- Кредитная организация может подать заявление о прекращении исполнительного производства.
- Решение о выкупе принимает вышестоящий уполномоченный орган или его представитель.
- Есть решение судебного пристава о невозможности взыскания долга.
Примечание: окончание исполнительного производства не означает, что банк не имеет права повторно обращаться к судебному приставу, если срок исковой давности не истек.
Как проверить, что долг списан
Чтобы проверить, списаны ли ваши долги, сделайте следующее
- получать информацию о долгах на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов;
- Позвоните, отправьте заявление письмом или лично явитесь к судебному приставу;
- Сделайте запрос на портале госуслуг.
Вы можете проверить, не возбуждено ли против вас исполнительное производство, на веб-сайте Федеральной службы судебных приставов, указав свое имя, дату рождения и адрес.
В каких случаях списание долга невозможно
Аннулирование долга не состоится, если заемщик взял ссуду совместно с поручителем. Если должник отказывается от ответственности, не связывается с представителями Банка, финансовое учреждение вправе потребовать ответа от лица, выступающего поручителем ссуды.
Долг не аннулируется и в случае получения кредита под залог. В случае возникновения задолженности банк принимает заложенное имущество, выставляет его на продажу и использует деньги, полученные от продажи, для погашения долга.
Долги также не амортизируются:
- Обслуживание;
- моральный или материальный ущерб;
- Умышленный или непреднамеренный ущерб имуществу;
- Коммунальные платежи (в этом случае долг частично прощается).
Мирное урегулирование проблем с банком
Решить проблемы с задолженностью перед Банком можно и без рассмотрения дела в суде. Здесь вам могут помочь рефинансирование, реструктуризация или кредитные каникулы.
У каждой процедуры есть свои плюсы и минусы.
Рефинансирование
В этом случае должник берет новую ссуду для погашения долга по предыдущей. Эту услугу часто предоставляют сами банки, если заемщик уже взял ссуду, но имеет проблемы с погашением. Новый заем может быть более мягким, чем старый, и рефинансирование – хороший вариант.
Реструктуризация
Если вы активно сотрудничаете с банком и у вас есть уважительная причина неисполнения кредита (потеря работы, проблемы со здоровьем), вы можете рассчитывать на реструктуризацию или пересмотр порядка погашения долга. Это не избавит вас от долгов: вам придется выплатить весь долг, но более лояльным образом.
Кредитные каникулы
Некоторые банки оговаривают условия оказания такой услуги в кредитном договоре, а другие категорически отказываются ее предоставлять. Суть отпуска заключается в обеспечении отсрочки погашения всего долга, его капитальной части или процентов по нему.
Формат услуги предлагается банком самостоятельно, исходя из финансового положения должника, чистоты его кредитной истории, соображений собственной выгоды.
Что делать, если срок давности истек, а банк все равно требует деньги
В соответствии со ст. 199 ГК РФ судья не обязан контролировать, истек ли срок исковой давности. Это означает, что даже если прошло 3 года, то есть истек срок исковой давности, вы все равно можете получить запрос на выплату своей кредитной задолженности.
Если вы получили запрос на выплату, ваша задача – попросить судью сослаться на § 199 срока давности и отклонить запрос банка о списании долгов. После отклонения заявки вам не нужно беспокоиться о том, что кредитное учреждение наложит арест на ваши счета, выдаст вам платежную карту или возьмет обеспечение по кредиту.
Правомерно ли это
Требование банка о погашении долга по истечении срока исковой давности не имеет права. Чтобы отклонить иск, обратитесь к судье с просьбой о прекращении действия закона. Их можно подать лично в здании суда на заседании, отправить заказным письмом с уведомлением о вручении и оставить в канцелярии.
Если вы не уверены в правильности своих действий, обратитесь к юристу. Он поможет вам подготовить петицию.
Действует ли инструкция для кредитных карт
Кредитные карты считаются одним из видов потребительского кредита, поэтому та же система, что используется при банкротстве физических лиц, применяется к списанию долгов по ним.
Производство по делу о банкротстве может быть возбуждено при наличии задолженности по карте с лимитом 500 000 рублей и более. Для того, чтобы объявить держателя карты банкротом, необходимо доказать его неспособность выплатить долг, отсутствие активов, которые могут быть выставлены на аукцион.
Процедура занимает до 12 месяцев при условии сопровождения грамотного специалиста.
Для микрофинансовых организаций
Если у заемщика нет активов для продажи для погашения долга и нет финансовых возможностей для выплаты долга, микрофинансовая организация может списать долг. Это произойдет и в том случае, если после предоставления ссуды нет контакта с должником и не определено его место жительства.
Кроме того, МФО может списать долг, если заемщик является инвалидом, временно безработным и имеет несовершеннолетних детей или взрослого инвалида на иждивении.
Расставаться с долгами МФО, если у должника нет имущества и денег, можно в суде. К делу привлечены судебные приставы. Они обнаруживают, что у должника нет активов, и начинают приостанавливать исполнительное производство.
