Лизинг или кредит что выгоднее? Как выгоднее всего купить машину, технику или спецтехнику, не вкладывая собственных средств? Такая недвижимость слишком дорога для среднего россиянина, который не ведет бизнес. Откладывать деньги, лишать себя и свою семью того, что им нужно, и годами ждать нужной суммы – это не вариант.
Осталось два пути:
- взять кредит;
- Заключить договор лизинга.
Какой метод вы предпочитаете? Чем они отличаются и в чем опасность умных экономических терминов?
Чтобы оценить преимущества, необходимо учитывать условия, предлагаемые обоими методами. Все относительно. Наиболее важными критериями оценки кредитного метода являются общая стоимость кредита и срок кредита. Но если говорить о лизинге, то положительных моментов больше.
Недостатки и преимущества оформления кредита
В поисках денег для покупки недвижимости все чаще обращаются к целевым займам. Это решение оправдано, поскольку такие кредитные программы больше подходят для конкретных условий. В таком случае банки принимают решение снизить процентную ставку или продлить срок предоставления средств, например, из-за высокой стоимости недвижимости.
Три десятилетия назад легковой автомобиль считался роскошью. Провинциальные города ничего не знали о пробках. Сегодня невозможно проехать в час пик не только в Москве. Причины тому – как любовь россиян к быстрым путешествиям, так и распространение специальных банковских программ – автокредитования.
Вот список условий, которым должны соответствовать граждане, чтобы получить деньги на покупку автомобиля:
- Использование денежных средств, полученных в финансовой организации, разрешено только для приобретения автотранспортных средств. Покупка квартиры, оборудования, электронного оборудования или бытовой техники не допускается.
- Заемщик не может избавиться от автомобиля (продать, вернуть или заменить). Автомобиль блокируется до тех пор, пока не будет полностью рассчитан с банком.
- Если при оформлении кредита делается упор на скорость выплаты или ограничение перечня проверяемых документов, годовая процентная ставка увеличивается.
- Это приводит к незаметному на первый взгляд удорожанию кредита. Банкиры требуют страхования гражданской ответственности и страхования Каско за свой счет.
- Когда у заемщиков закончатся деньги и они больше не будут платить премии, автомобиль будет конфискован банком для дальнейшей продажи и выплаты оставшейся суммы долга.
Автокредитование организовано по-разному. Самые распространенные варианты получения денег на машину:
- Заменой исправной машины на новую (trade-in). Покупатель должен будет оплатить разницу, полученную при оценке транспортных средств.
- Оплата половины стоимости автомобиля сразу. Оставшаяся часть погашается равными частями в срок, указанный в кредитном договоре. Это называется факторизацией.
- Выкуп. Первоначально заемщик возвращает часть заемных средств. Он колеблется от 45 до 80 процентов стоимости автомобиля. Оставшаяся сумма выплачивается единовременно в конце периода ссуды путем продажи автомобиля дилеру.
Предоплата – обычное условие для всех автокредитов. Купить автомобиль на заемные средства можно только у дилеров, официально представляющих производителя автомобиля.
Получить автокредит непросто. Вы должны соответствовать строгим требованиям банка. Платежеспособность не вызывает сомнений. Клиент должен быть старше 18 лет и иметь страховку на приобретенную недвижимость. Существенным недостатком для физических лиц является более высокая (по сравнению с лизингом) процентная ставка по кредиту.
Недостатки и преимущества оформления лизинга
Аренда – это долгосрочная аренда с последующим правом выкупа. Физическим лицам он стал доступен в 2010 году. Разница между договором лизинга и ссудой заключается в том, что покупатель получает не деньги, а товары, приобретенные лизингодателем у продавца по выбору лизингополучателя.
Подписывая такое соглашение, заказчик получает следующие преимущества
- минимальный срок рассмотрения заявки;
- более низкая годовая процентная ставка, чем в случае кредита;
- подбор недвижимости для покупки по усмотрению заемщика;
- практически неограниченный выбор способов оплаты.
Условия аренды не имеют четкой цели. Компания, предоставляющая такие услуги населению, приобретает для своих клиентов как автомобили, так и недвижимость, технологическое оборудование и специализированную технику. Однако земельные участки в этот список не входят.
Арендодателю не нужно много документов для подписания договора. Все, что вам нужно, это паспорт и второе удостоверение личности. При посещении выбранной вами организации просим заранее написать заявку. Скорость регистрации впечатляет. Он не превышает одного дня.
Сумма, уплаченная заемщиком за аренду, включается в стоимость произведенных товаров или услуг. Это снижает сумму входящего налога. Это также снижает налоговую базу, поскольку приобретенная недвижимость принадлежит лизинговой компании. Кроме того, арендатору не нужно платить за обслуживание и ремонт.
По истечении срока аренды клиент может выкупить сданную недвижимость в полном объеме. Оплата производится с учетом возникшей амортизации. Если иное прямо не указано в договоре аренды, имущество может быть возвращено арендодателю.
Проценты за пользование лизингом ниже, чем при обычном кредитном договоре. Более того, стороны соглашения обладают завидной гибкостью в погашении долга. Выплаты производятся ежемесячно, каждые три месяца или ежегодно. Они доступны в равных или разных количествах. Здесь все зависит от договоренности сторон. Предоплата не обязательна. Единовременный платеж ограничен 65% от стоимости приобретаемой недвижимости.
Если речь идет об автокредите, то лизинг дает возможность чаще менять машину, не неся налоговых сборов. Однако нет возможности заработать на аренде автомобиля. Такое действие запрещено. Чтобы получить четкое представление о доходности подписываемого контракта, воспользуйтесь онлайн-калькуляторами. Их можно найти на сайтах кредитных организаций и лизинговых компаний.
