Как правильно выплачивать ипотеку?

Как правильно выплачивать ипотеку

Как правильно выплачивать ипотеку? После подписания ипотеки банк предоставляет заемщику свои средства с процентами, а заемщик, в свою очередь, соглашается выплачивать определенную сумму каждый месяц. Все условия оплаты указаны в договоре. Сотрудники банка проинформируют заемщика о сроках платежей и штрафах в случае их невыполнения.

Правила оплаты ипотечного кредита

Если у вас есть какие-либо вопросы относительно оплаты, вам следует обратиться к своему кредитному консультанту. Информацию о том, сколько вы должны ежемесячно платить за ипотеку, можно найти в кредитном договоре.

Банк согласовывает с заемщиком ежемесячный график погашения, нарушение которого приводит к различным проблемам для заемщика. Основные моменты:

  • Открытие счета. На момент подписания договора с банком-кредитором заемщик открывает специальный счет. Он получит сумму ипотеки и ежемесячных выплат. Деньги необходимо перевести на этот номер счета. Эта сумма выплачивается ежемесячно в тот же день.
  • Расчет средств. График погашения составляется на этапе составления договора ипотечного кредита. Согласно регламенту, ежемесячный платеж не должен превышать 40% от общего дохода. Заемщик должен самостоятельно рассчитать свои доходы и расходы, трезво оценить возможность долгосрочных выплат. Чем короче срок кредита и больше сумма кредита, тем выше ежемесячный платеж.
  • Соблюдение сроков. В договоре обязательно должна быть указана дата оплаты. За несколько дней до запланированной даты банк отправляет заемщику SMS с напоминанием. Дата, указанная в договоре, — это дата списания со счета. Если платеж осуществляется через стороннюю организацию, для его поступления на ваш счет требуется время, вы должны внести платеж заранее. Если оплата производится в тот же день, ее необходимо произвести в кассе банка-кредитора. Только так деньги поступят на ваш банковский счет.
  • Соблюдение правил досрочного погашения кредита. В кредитном договоре указывается сумма ипотечного кредита, подлежащего погашению, а также дата последнего платежа согласно графику. Обратите внимание, что в некоторых кредитных организациях действует система комиссии за досрочное погашение, которая оговаривается в контракте.
  • Оплата через стороннюю организацию. Если отделение банка-кредитора недоступно, вы можете использовать другие организации для выплаты ежемесячных платежей по ипотеке. Оплата возможна через Почту России. В этом случае оплата занимает не менее одной недели и должна быть произведена за 10 дней до даты окончательного платежа. Также возможно погасить ипотеку через другой банк, но следует учитывать комиссию за эту услугу. Время, необходимое для поступления денег на счет, составляет 2-3 дня. Узнать, как погасить ипотеку в Сбербанке, можно на сайте банка. Погасить ипотеку можно через интернет-банк, пополнив счет картой Сбербанка.

Как выплачивать ипотеку выгодно: какие виды платежей существуют

Есть 2 вида выплат: аннуитет и дифференциал. Чаще всего банки предлагают аннуитетный платеж при заключении кредитного договора, но в некоторых случаях заемщик имеет возможность выбрать вид платежа самостоятельно.

Обычно заемщики обращают внимание только на то, сколько стоит взнос по ипотеке и сколько им придется заплатить за переплаты. Но выбор правильного типа оплаты важен для определения вашей собственной выгоды. После подписания контракта изменить вид платежа сложно.

Аннуитетный платеж определяется как равные платежи в течение срока ссуды. Сумма долга плюс проценты делится на количество месяцев, и вы получаете равные фиксированные суммы. Каждый месяц заемщик платит кредитору одинаковую сумму. Сумма может измениться с согласия обеих сторон или в случае досрочного погашения ипотеки по желанию заемщика. Аннуитетный платеж состоит из двух частей: причитающейся суммы и процентов. В течение первой половины периода кредита заемщик выплачивает большую часть процентов, а задолженность составляет меньшую часть платежа. Со временем пропорция выплат меняется. Долговая сторона растет, а процентная сторона снижается. Сумма платежа не меняется.

Дифференциальные выплаты постепенно уменьшаются в течение срока кредита. Долгое время этот вид оплаты был единственным. Суть в том, что заемщик выплачивает основную сумму («тело» ссуды) в течение первого периода ссуды. Выплаты довольно большие. Со временем основная сумма и проценты уменьшаются, поэтому во второй половине срока кредита суммы намного ниже.

Правильный способ оплаты позволит вам лучше погасить ипотеку. Дифференцированные выплаты подходят людям, которые могут позволить себе первые крупные выплаты и которые планируют быстро погасить ссуду в начале периода ссуды. Будет выгодно. Аннуитетный платеж подходит для долгосрочной ипотеки, если нет планов досрочного погашения и удобнее составлять бюджет для регулярных периодических платежей.

Как быстро выплатить ипотеку: советы

Условия досрочного погашения указаны в кредитном договоре. Некоторые банки вводят мораторий на досрочное погашение, но в большинстве случаев кредитные организации не препятствуют желанию заемщика погасить кредит раньше.

Преимущества досрочного погашения очевидны: заемщик по окончании кредита, имущество полностью переходит к собственнику, банк снимает бремя, заемщик может получить налоговый вычет на квартиру.

Вот несколько рекомендаций по досрочному погашению кредита, которые необходимо соблюдать:

  • Вы можете погасить ипотеку полностью или частично. При частичном погашении недостаточно пополнить счет на большую сумму, нужно написать заявление в головном офисе банка, иначе в установленный срок банк снимет со счета только сумму, равную аннуитетному платежу. .
  • Выплатив ипотеку, вы можете уменьшить сумму задолженности или срок погашения. Стоит внимательно рассмотреть вариант погашения. Если у вас стабильная работа и вы уверены в стабильном заработке, вы можете сократить срок выплаты. Если вам нужно уменьшить свое финансовое бремя и вы не уверены, достаточно ли зарабатываете, лучше уменьшить сумму вашей задолженности.
  • Погашать ипотеку желательно только в начале срока кредита, до выплаты процентов. Во второй половине периода проценты уже выплачены, поэтому пользы от досрочного погашения будет мало.
  • Даже если проценты выплачиваются, досрочное погашение выгодно за счет уменьшения страховых взносов, которые напрямую связаны с размером долга.
  • Банки не получают выгоды от досрочного погашения кредита в связи с сокращением переплат. Введение штрафов за это отменено с 2011 года, поэтому кредитные организации выставляют различные условия, например, максимальный размер досрочного погашения. О досрочном погашении кредита заемщик обязан сообщить в банк за месяц. Заявка будет обработана банком в течение 3-5 рабочих дней. Действует мораторий на досрочное погашение. Кредитные организации оставляют за собой право запретить частичное погашение, что оговорено в кредитном договоре.

По всем вопросам, касающимся платежей, следует обращаться к кредитному менеджеру, составившему кредитный договор. Эти вопросы желательно уточнить до подписания договора на этапе оформления ипотеки.

Как правильно выплачивать ипотеку

При заключении ипотечного договора банк перечисляет свои средства заемщику с процентами, а он, в свою очередь, обязуется ежемесячно выплачивать определенную сумму. Все условия оплаты указаны в договоре. Сотрудники банка проинформируют заемщика о сроках платежей и штрафах в случае их невыполнения.

Правила оплаты ипотечного кредита

Если у вас есть какие-либо вопросы относительно оплаты, вам следует обратиться к своему кредитному консультанту. Информация о том, сколько платить ежемесячно за ипотеку, находится в кредитном договоре.

Вам также может понравиться