Жилищные кооперативым. Ипотека, хотя и позволяет вам купить дом, не имея на руках всей суммы, на самом деле является наиболее хищническим и увлекательным способом. Фактически получается, что квартира покупается за двойную или даже большую сумму, в зависимости от срока кредита. Чем более «доброжелателен» банк и чем дольше срок, на который он соглашается предоставить ссуду, тем больше будет снежный ком погашения. Еще одна сложность – это приличный аванс, который простой человек должен копить несколько лет.
Люди, поддавшись втиснутой в мозг рекламы, как-то забыли о старом типе доступного жилья – жилищных кооперативах. Между тем создать его несложно. Сложно ли сегодня с помощью одних и тех же социальных сетей воспитать тысячу единомышленников, которые не хотят отдавать «бесплатные» деньги банкирам и нуждаются в реальном, но не обманчиво дешевом жилье?
Жилищно-строительный кооператив: достоинства и недостатки
Жилищные кооперативы – это потребительские кооперативы. Его цель состоит в том, чтобы все участники могли жить в зависимости от размера их взносов. Кооператив существует до завершения жилищного проекта или может продолжаться как партнерство, которое контролирует и управляет всей жилищной и общественной деятельностью.
HCC имеет ряд преимуществ:
- Начальный капитал не требуется.
- Членам HCC необязательно работать напрямую с HCC, чтобы построить дом самостоятельно (хотя этот «народный» метод строительства существовал совсем недавно).
- Размер взноса определяется исходя из реальных потребностей кооператива, которые включают смету затрат на строительные материалы, строительные работы и другие расходы.
- Из-за отсутствия процентов по кредиту переплаты по квартирам минимальны: они покрывают только деятельность ЖКХ во время строительства.
- Минимального членства в HCC не существует, что означает, что относительно небольшая группа людей может сформировать кооператив, выбрав жилищный проект: это может быть простой двух- или трехэтажный дом или несколько многоэтажных домов.
В нынешних условиях повышенного риска не все так однозначно. ГЦК также сталкиваются с трудностями:
- Вам необходимо заключить договора со строительными компаниями или самому быть застройщиком:
- связаться с архитекторами проекта;
- нужно покупать стройматериалы;
- нанимать строителей и выплачивать им заработную плату;
- поддержание годового остатка средств, необходимых для строительства.
- Вам нужна последовательность и быстрое разрешение споров:
- Если какой-либо участник не вносит средства вовремя, недостающая сумма распределяется между оставшимися членами HCC.
- Как и в случае любой другой структуры капитала, банкротство не может обойтись без строительных кооперативов.
- Приватизация кооперативной квартиры возможна после оплаты полной стоимости имущества.
Как зарегистрировать ЖСК
Государственная регистрация ГКЦ проходит без лишней бюрократии.
Учредительный документ – устав кооператива включает:
- Наименование и вид деятельности юридического лица – HCC;
- Адрес и контактный телефон дирекции HCC;
- Требуется взнос за участие;
- Обязанности членов кооператива по защите общего имущества и возмещению убытков (субсидиарная ответственность).
При регистрации требуется предоставить документы и информацию обо всех учредителях кооператива, а также лицах, действующих без доверенности от имени юридического лица (директор, члены правления и т. Д.).
Несколько небольших кооперативов могут объединиться в один большой кооператив под одним управлением.
Жилищно-накопительные кооперативы: плюсы и минусы
Правила размещения жилья в ЛКП
Это относительно новая программа, преимуществом которой является отсутствие рисков, связанных со строительством и покупкой готовых квартир:
- Существует единовременный вступительный взнос, членский взнос (в виде процентов по кредиту) и плата за участие (ежемесячные платежи в счет стоимости жилья):
- Вступительные взносы создают денежный фонд для поддержки работы медицинских работников (заработная плата бухгалтеров, юристов и других сотрудников).
- После внесения первоначального депозита оставшаяся сумма переводится члену ZHNC в виде кредита с низкой годовой процентной ставкой: от 2% до 6%.
- Члены платят ежемесячный взнос, установленный ZHNC для оплаты жилищных расходов.
Вся деятельность ZHNC максимально открыта для его членов и дает им прекрасную гарантию права выбора:
- Использование моделей торговли черными деньгами не допускается.
- Выбор недвижимости в ЧПУ не ограничен: приемлемо как первичное жилье в новостройках, так и вторичное жилье, а также коммерческое жилье.
- Исключение невозможно, даже если остался только один участник.
Недостатки ЧПУ:
- Сравнительно высокая предоплата:
- Это 35% от общей стоимости квартиры и взимается в течение двух лет.
- Большинство квартир в ОПЗ можно заселить после оплаты 50% от стоимости квартиры.
- После полной оплаты приобретаются права собственности: до этого квартира находится в собственности ЖКХ.
Так что с финансовой точки зрения это менее рискованно, чем HMO, но также и дороже.
Однако давайте сравним ЖКК с ипотечной ссудой.
Сравнение ЖНК и ипотеки
Знаменитый пример – квартира условной стоимостью 2 000 000 руб.
Согласно предыдущим расчетам с использованием ипотечного калькулятора Сбербанка на 15 лет, при годовой процентной ставке 10% и первоначальном взносе 10% (200 000 рублей) ежемесячные выплаты составили 26 400 рублей, а общая сумма переплаты составила 2 958 600 рублей.
В HPC предоплата составит 2000000 * 0,35 = 700000 руб.
1,300,000 остаются в виде переменной ссуды в размере 3% годовых.
Подсчитаем выплаты по годам, чтобы ежемесячные выплаты по кредиту составили 26000 рублей.
- 2016 год 26,000×12 + 1,300,000 * 0,03 = 312,000 + 39,000 = 351,000
- 2017 год, 26000х12 + 988000 * 0,03 = 312000 + 29640 = 341640 руб.
- 2018 312000 $ + 20280 = 333280 руб.
- На 2019 год 312000 + 10920 = 322920 руб.
- 2020 год – 26000х2 + 260 = 52 260 руб.
Итого выйдет – 700000 + 1400100 = 2100100100 руб.
Переплата за квартиру стоимостью 2 000 000 рублей в домостроительном кооперативе составит около 100 000 рублей, что почти в 30 раз меньше, чем по ипотеке!
- С учетом двух лет накопления на первоначальный взнос срок оплаты квартиры в жилищно-сберегательном товариществе составит:
- 2г. + 4г. + 2мес. = 6 лет и 2 месяца.
- При ипотеке с одинаковыми ежемесячными выплатами по кредиту сервитут длится более 15 лет.
Цифры говорят сами за себя, и в комментариях нет необходимости.
Кооперативы намного дешевле, чем ипотечные кредиты, и могут помочь вам купить дом вдвое быстрее.