Срок оформления ипотеки. Сегодня на финансовом рынке сложилась благоприятная ситуация для покупки жилой недвижимости с использованием банковского кредитования за счет снижения процентов по ипотеке. Дополнительным аргументом в пользу покупки жилья в ипотеку стало введение программ государственного субсидирования и удешевление жилой недвижимости со стороны застройщиков. Перед подачей заявки на жилищный кредит необходимо знать максимальный срок ипотеки и процентную ставку.
От чего зависит период ипотечного кредитования
Планируя оформить ипотечный кредит для улучшения своих жилищных условий, заемщику необходимо грамотно рассчитать срок полного погашения долговых обязательств. Слишком короткий срок погашения подразумевает большую сумму ежемесячных платежей по кредитному договору. В то же время длительный срок погашения влечет за собой существенную переплату, а также определенные беспокойства для заемщика.
Грамотный подход к определению срока возврата ипотечной ссуды предполагает тщательный анализ своих возможностей, а также процентов по кредитному договору.
Давайте посмотрим на определяющие факторы для расчета срока погашения ипотечного договора:
- В первую очередь, это общая стоимость жилой недвижимости. Чем лучше и дороже квартира, тем дольше придется платить по ипотеке.
- Немаловажную роль в определении условий договора играют условия ипотеки, предлагаемые банком. Самые длительные сроки ипотеки предлагает Сбербанк. Однако не все заемщики готовы к большой переплате банковских процентов. На финансовом рынке действует ряд кредитных организаций, ограничивающих срок выплат по ипотечным договорам 7-10 годами. Этот факт следует учитывать при выборе банковского учреждения для оформления кредита.
- Одним из определяющих факторов является размер первоначального взноса, который заемщик готов самостоятельно внести при покупке дома. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше задолженность банка по договору ипотечного кредита.
- При рассмотрении ипотечного кредита важно правильно оценить вашу способность выплатить долг банку в течение длительного периода времени. Считайте другие кредитные обязательства, алименты, долги факторами, затрудняющими выплату.
- Некоторые кредитные организации имеют особые условия ипотечного кредитования для зарплатных клиентов. Этот факт тоже нужно учитывать при выборе вариантов ипотеки.
- Минимальный срок выплаты по ипотечному договору ограничен 12 месяцами.
Максимальный период по ипотеке
Максимальный срок ипотеки – до 30 лет. Многие банки ограничивают этот период 10-20 годами. В данном случае долгосрочная ипотечная ссуда ориентирована на молодых людей до 30 лет, которым необходимо отдельное жилье.
Важно: в 2008 году в банке ВТБ действовала программа молодежной ипотеки с 50-летним лимитом. Ввиду сложной экономической ситуации банк отказался от этого продукта.
На сегодняшний день самый длительный срок 30 лет по ипотеке предлагают несколько отечественных банков.
Ипотеку на 25 лет можно оформить:
- Дельтакредит;
- Альфа-Банк;
- Транскапиталбанк.
Финансовые аналитики выделяют три вида ипотечного кредитования в зависимости от срока полного погашения:
- Краткосрочный – до 10 лет;
- среднесрочная перспектива 10-20 лет;
- Ипотека со сроком полного погашения более 20 лет относится к долгосрочным опционным кредитным отношениям с банковской организацией.
Выбирая банк для оформления жилищного кредита, обязательно обращайте внимание на максимальный срок ипотеки, предлагаемой организацией.
Как рассчитать срок ипотеки
Простая формула поможет произвести правильные долгосрочные расчеты. Размер ежемесячного платежа должен быть в пределах 35-40% от вашей зарплаты (или семейного бюджета). По мнению аналитиков, оптимальный срок полного погашения ипотечного договора ограничен 15 годами. Более длительные сроки (25-30 лет) заметно увеличивают переплату банку. При этом ежемесячный платеж не намного ниже, чем по среднесрочным обязательствам.
Этот расчет должен включать возраст заемщика. Долгосрочные контрактыориентирована на молодежь до 30 лет. При рассмотрении лимита полного срока погашения ипотечного договора с банком следует учитывать возрастные ограничения, установленные кредитными организациями на период полного погашения. Это особенно важно для людей предпенсионного возраста.
Кредитная организация, рассматривая заявку на получение жилищного кредита,
Условия банка
автоматически предлагает максимальный срок контракта. Для того, чтобы уменьшить этот показатель, вам понадобится инициатива самого заемщика, а также соответствующее заявление.
- На этапе рассмотрения поступившей от клиента заявки на предоставление заемных средств на покупку жилья банковское учреждение учитывает такие важные условия:
- Молодым заемщикам обычно предлагается максимальный срок погашения. Гражданам среднего и предпенсионного возраста могут быть предложены другие условия в соответствии с внутренней финансовой политикой организации.
- Социальный статус претендента имеет большое значение. В связи с этим банки предпочитают работать с семьями, в которых второй супруг имеет достойную зарплату.
- Заявление на получение ипотеки с максимальным сроком погашения на покупку квартиры в строящемся доме оценивается банком как рискованная сделка. Это объясняет необходимость предоставления дополнительного обеспечения.
Покупка жилой недвижимости на вторичном рынке также сопряжена с определенным риском, поэтому банк может запросить у независимого эксперта отчет о стоимости недвижимости. Кроме того, первые три года заемщик вносит дополнительные средства на страхование рисков, связанных с покупкой вторичного имущества.
Все эти условия также нужно учитывать при выборе типа кредита.
