Как погасить ипотеку досрочно? Досрочная выплата ипотеки – отличный способ снизить долговую нагрузку и сбалансировать семейный бюджет. Но даже в таком простом и очевидном случае есть свои нюансы, которые необходимо учитывать. Так что не все сразу ответят, как правильно оформить досрочное погашение и каковы требования банков к этой процедуре в 2019 году, ведь просто положить деньги на кредитный счет не получится. Однозначного ответа на вопрос, что будет выгоднее: уменьшение суммы выплат или сокращение срока погашения, нет. Причем каждый случай индивидуален и требует особого рассмотрения и изучения должника. Это единственный способ принять правильное решение и максимально сэкономить на обслуживании ипотеки.
Можно ли досрочно погасить ипотеку
Нет никаких ограничений, запрещающих заемщикам досрочно погашать ипотеку. Более того, действующее законодательство указывает, что банки не имеют права вмешиваться в платеж и не могут ограничивать право должника на возврат.
При этом разрешено:
- Оплатить часть долга;
- Чтобы полностью погасить кредит.
Это касается кредитов с аннуитетной формой выплаты, а также с дифференцированной. И единственное требование к клиентам, которое необходимо соблюдать, – это обязанность предупредить кредитора о желании заплатить большую сумму, чем предусмотрено графиком.
Как происходит досрочное погашение ипотеки
Как было сказано выше, процесс досрочного погашения очень прост, и его главной особенностью будет необходимость своевременно предупреждать банк о собственных намерениях.
Следовательно, должники будут обязаны:
- Подать заявку с сообщением о желании произвести возврат;
- Оплатить указанную денежную сумму в установленный срок;
- попросить менеджера произвести перерасчет для улучшения условий погашения.
Важно подчеркнуть, что поданная заявка не обязывает заемщика платить большую сумму, если планы внезапно меняются. Главное, успеть вовремя повторно подать заявку с уведомлением об отзыве первой заявки.
Особое внимание следует уделить срокам подачи заявки. Это зависит от банка и указывается в кредитном договоре. Обычно этот период длится от 15 дней до месяца, но иногда бывает немного дольше.
Погашение при аннуитетных платежах
При частичном досрочном погашении ипотеки с аннуитетными выплатами заемщики могут выбрать, что им выгоднее:
- Уменьшить размер ежемесячных платежей;
- Сократите срок погашения.
Первый вариант снижает нагрузку на семейный бюджет, поскольку ежемесячные расходы ниже, а второй вариант позволяет снизить пере платы, поскольку общий срок кредита короче. Однако важно помнить, что в договоре с заемщиком могут быть ограничения на сокращение срока. Стоит уточнить этот нюанс заранее, чтобы потом не возникло трудностей.
Погашение при дифференцированном способе оплаты
Если есть дифференцированный способ оплаты, все намного проще, потому что в этом случае проценты рассчитываются отдельно по каждому платежу. Это означает, что все, что должник заплатит сверх запланированной суммы, пойдет на погашение основной части долга и просто уменьшит сумму переплаты для следующего платежа. Что будет уменьшено – срок или размер ежемесячных платежей – зависит от желания клиента. Так как на текущую сумму переплаты это никак не повлияет. Но важно подчеркнуть, что дифференцированная форма оплаты мотивирует должника быстро закрыть долг, потому что это более выгодно.
Как выгоднее гасить ипотеку досрочно: уменьшение платежа или срока
На вопрос, что выгоднее: сокращение срока выплаты ипотеки или ежемесячных выплат, однозначного ответа нет, ведь каждая ситуация индивидуальна.
А вообще:
- сокращение выплат выгодно семьям, где каждый рубль на счету, а доход не поступает регулярно (например, из-за задержек зарплаты);
- Сокращение срока выгоднее тем, кто собирается уменьшить сумму переплаты, в результате пропадут проценты за последние месяцы, причем без процентов.и общая сумма долга уменьшится.
Пошаговая инструкция полного досрочного погашения ипотеки
Для досрочного погашения ипотеки вам необходимо:
- Напишите заявку на оплату;
- Произвести платеж в назначенное время и полностью закрыть кредит (при этом стоит отметить, что под назначенным временем банки обычно подразумевают дату следующего графика платежей);
- Получите справку об отсутствии долгов и о полном закрытии кредита;
- Посетите Росреестр или МФЦ, чтобы снять обременения на недвижимость (отменить залог).
Ничего дополнительного не требуется.
Важно подчеркнуть, что большинство финансовых учреждений не предъявляют особых требований к заявке, поэтому разрешается подавать:
- При личном посещении отделения банка;
- звонок в контакт-центр;
- отправка зарегистрированного
- буквы.
Но из всех этих подходов предпочтительнее первый, так как он позволяет убедиться, что банк получил заявку. Кроме того, рекомендуется сделать заявление в двух экземплярах, чтобы один из них можно было оставить при себе. Это должно быть поставлено банком печатью, чтобы иметь доказательство того, что кредитор был уведомлен о намерениях.
Все вышесказанное касается и отзыва заявки. Теоретически можно снять его одним телефонным звонком, но разумнее и надежнее оформить письменную форму.
Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом
К этому следует добавить, что точное описание процедуры должно содержаться в кредитном договоре, поэтому его стоит прочитать перед оформлением кредита. Это не только позволит избежать неприятных сюрпризов, но и поможет избежать ошибок в формальностях. Важно помнить, что чтение документов – гарантия того, что выбор кредитора пройдет максимально гладко, а задолженность не увеличится из-за скрытых комиссий.
При желании должники имеют возможность покрыть часть долга за счет материнского капитала.
- Для этого вам потребуется:
- Сообщите сотрудникам банка о появившемся желании;
- Получить справку об остатке долга и посетить органы опеки и социальной защиты;
- написать заявку на использование материнского капитала для погашения долгов;
- дождаться ответа от муниципальных властей;
- дождитесь перевода денег на реквизиты, указанные заемщиком, чтобы уменьшить общую сумму долга.
Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки
Ничего лишнего не потребуется.
