Ипотечный кредит в декретном отпуске/ Когда рождается ребенок, перед родителями встает вопрос об улучшении жилищных условий. Однако это непросто, поскольку мать находится в декретном отпуске и не получает вознаграждения. Банки неохотно предоставляют ссуды таким заемщикам, поскольку платежеспособность клиентов вызывает много сомнений. Но получить ипотеку в декретном отпуске все же возможно. Рассмотрим подробнее особенности и сложности получения ипотеки.
Почему будущие мамы оформляют ипотеку?
Во-первых, чтобы купить больше жилплощади. Для будущего увеличения семьи часто требуются более благоприятные условия жизни для ребенка и родителей. Эта цель достигается после получения жилищной ссуды во время декретного отпуска.
Во-вторых, это существенное пополнение семейного бюджета. Новорожденному ребенку необходима меблированная комната, подгузники, средства гигиены, специальное питание, детская кроватка и многое другое.
Не все родители, особенно молодые пары, могут себе это позволить. Тем более, что вещи дорожают, а малышу по мере роста постоянно нужна одежда большего размера.
Взятие денег в долг может стать финансовым залогом необходимых расходов, связанных с ребенком.
В-третьих, увеличение нынешней жилой площади. Будущая мама понимает, что малышу нужна своя комната, но в квартире не хватает места для его устройства. А покупка новой недвижимости невозможна по определенным причинам. Единственный вариант – перепланировать нынешний дом и расширить его.
Ипотека обеспечивает финансовую сторону достижения этой цели.
Как банк относится к таким заемщикам?
Российское законодательство не запрещает предоставлять ссуды беременным женщинам. Это подтверждает действующий закон «Об ипотеке». Однако банки часто «заносят в черный список» беременных женщин, равно как и безработных. Финансовые учреждения могут предоставить ссуду, но очень неохотно.
Возможные причины отказов
У такого негативного отношения есть 3 основные причины:
Низкий уровень дохода
Причина 1. Низкий доход. Женщина получает 40% заработной платы за первые 1,5 года декретного отпуска. Это всего 10-15 тысяч рублей в месяц с учетом нынешней средней заработной платы.
Если мама 1,5 года не ходит на работу, то за 3 года она получает от 50 000 до 85 000 рублей в месяц. Еще она поддерживает маленького ребенка.
После рождения ребенка общий доход семьи значительно падает. Это понимают сотрудники банковских организаций. И относитесь к такой ситуации, как к невозможности погасить ипотеку.
Отсутствие гарантий
Причина 2. Отсутствие финансовой безопасности. У женщины нет дополнительных источников дохода, она получает лишь небольшую часть материнского пособия. Вероятность того, что ей будет отказано в ссуде, составляет 98%, потому что она не может доказать свою платежеспособность.
Высокие риски
Причина 3: Высокий риск для финансового учреждения. Проценты по ипотеке – это как раз та выгода, которую получает банк. Организация рискует просто потерять ее.
Как это случилось? Например, человек не может вернуть заемные средства, что хорошо понимают ипотечные профессионалы. Они обращаются к судебному приставу за возвратом материала. Однако закон не позволяет взыскивать пособие по уходу за ребенком. Вывод: банк откажется в выдаче кредита из-за риска потерять собственную выгоду.
Другие причины
Другие причины встречаются реже, но они существуют. Это может быть плохая кредитная история поручителей (или вашей собственной), отсутствие поручителей, отсутствие доверия созаемщикам и т. Д.
Самый простой способ – доказать свою платежеспособность. Это наличие дополнительных источников дохода помимо основного места работы.
Они должны быть подтверждены справками и другими официальными документами, обеспечивающими авторитет сотрудников банка.
Варианты оформления ипотеки
5 основных способов получить одобрение кредита:
- Наличие созаемщиков и поручителей;
- наличие дополнительной безопасности;
- крупная предоплата;
- дополнительные источники дохода;
- Представление родительской квартиры в качестве залога.
Созаемщики и поручители
Чем больше созаемщиков и поручителей задействовано в ссуде, тем больше шансов на ее одобрение. Первым в этом списке стоит муж. Он обязательно включается в состав участников финансовой операции, если беременная женщина официально состоит в браке.
Созаемщики необходимы в ситуации, когда будущая мать не имеет дохода, кроме материнских денег. Поручителями обычно становятся близкие люди. Различные банковские программы позволяют задействовать до 5 участников.
Основные требования к этим людям:
- Нет непогашенных кредитов или долгов.
- Хорошая кредитная история.
- Без иждивенцев.
- Официальный сертификат, подтверждающий стабильный высокий заработок.
Созаемщики не станут совладельцами новой квартиры, если целью ипотеки является покупка жилой недвижимости. Они только гарантируют платежеспособность женщины в декрете, как и обычные поручители.
Может ли законный супруг не быть созаемщиком? Да, но только в одном случае. Это половой акт, который предвосхищает такую ситуацию.
Дополнительный залог
В качестве залога вы обычно получаете собственный дом. Банк может предоставить кредит в размере 75-80% от стоимости недвижимости. Если эта сумма соответствует заемщику (будущей маме), организация оформляет финансовую операцию.
Главное требование к заложенной квартире – не в солидарной собственности. Он должен полностью принадлежать женщине, находящейся в декретном отпуске.
Хороший внешний вид и общее приемлемое состояние – дополнительные требования к собственности. Дополнительные обязательства включают отсутствие долгов и залогов на имущество. В собственности также не должно быть никаких обременений.
Залог имущества в залог – очень ответственный шаг, поскольку он ограничивает действия собственника. Заемщик не имеет права обновлять, дарить или обменивать жилье на время оплаты комиссии банка. Такую квартиру очень сложно сдать и невозможно продать.
Дополнительные источники дохода
Это может быть обычная работа с частичной занятостью. Например, работа из дома на фрилансе или на стороне. Если заемщик получил заказ на выполнение платных работ, он должен заключить с заказчиком официальный договор. Этот документ необходимо предъявить в банк как доказательство вашей платежеспособности.
Получайте инвестиционный доход. Непоследовательный, но поступающий доход от банковских вкладов или других инвестиций. Большинство банков удовлетворят заявку, если она докажет, что женщина имеет дополнительный доход и знает финансы.
Открытие собственного дела или ведение частной деловой практики. Женщина может открыть собственное дело и предоставить в банк соответствующие документы (зарегистрированный MRLN, контракты, бизнес-лицензию).
Оформление ОГРН
Заемщик, который работает учителем, может давать частные уроки и практиковаться дома. В этом случае требуется лицензия на частную деятельность. Кроме того, чтобы увеличить шансы на одобрение вашего заявления, вы должны приложить заполненную налоговую декларацию за ваши налоговые периоды.
Большой первый взнос
Требуется, чтобы вы заплатили не менее 20% от стоимости вашего дома в качестве первоначального взноса. Это минимальный лимит банка. Чем больше у женщины денег в декретном отпуске, тем легче ей получить желаемую ссуду.
Другие способы
Родители заемщика могут заложить собственный дом. Цель данной деятельности – получение ссуды на покупку квартиры молодыми родителями. Залогодержатель несет максимальный риск.
В случае невозврата ипотеки на квартиру может быть наложен арест. Женщина, находящаяся в декретном отпуске, не несет ответственности, поскольку ее гарантирует платежеспособный поручитель (мать или отец). Именно он будет расплачиваться за счет собственного имущества или дохода по кредитным обязательствам заемщика.
Дополнительная опция – государственная помощь на материнский капитал. Государство вправе выдать такую справку, если у женщины уже есть 2 и более детей. Его объем 453 026 рублей, которые могут стать средствами для первого платежа или погашения долговых обязательств.
Чего не следует делать для получения кредита?
Никогда не пытайтесь обмануть банки! Например, скрыть факт беременности. Многие женщины поступают так, считая, что это единственный способ успешно получить ссуду.
Под таким предлогом банк может предоставить необходимый кредит. Но когда мошенничество будет раскрыто (что обязательно произойдет), заемщик понесет негативные последствия. Финансовое учреждение расторгнет договор, потому что клиент скрывает важные факты, и это не самые худшие меры, принятые обманутой стороной.
Не следует доказывать свою платежеспособность предъявлением фиктивных справок. Например, до выхода на работу осталось 3 месяца. «Инсайдер» может посоветовать вам получить документ о доходах, подтверждающий, что вы якобы начали работать.
Ваша компания столкнется с финансовыми и правовыми последствиями фальсификации документов. Потому что банк обязательно обнаружит эту аферу. Затем начнутся проблемы с ФСС и другими организациями.
Дадут ли ипотеку, если жена в декретном отпуске, но муж работает?
Ипотека выдается на этих условиях, если муж материально обеспечен. Он выступает в качестве заемщика, а его жена остается созаемщиком. Доход женщины не будет учитываться, так как по требованию банка супруги несут равную кредитную ответственность.
Где можно получить выгодную ипотеку?
«Сбербанк предлагает программы с низкими процентными ставками и минимальным пакетом необходимых документов для молодых супружеских пар. Например, специальное предложение с единственным условием – наличие созаемщика супруга. Этого достаточно, чтобы рассмотреть заявление женщины. в декрете и принять положительное решение.
Программа позволяет оформить ипотеку на срок до 30 лет. Но есть возрастное ограничение. Кредиты предоставляются заемщикам в возрасте от 21 до 35 лет. Вы можете рассчитать сумму кредита перед подачей заявки с помощью кредитного калькулятора Сбербанка.
Дают ли ипотеку в Сбербанке в декретном отпуске
В Сбербанке есть специальные программы для молодых семей и людей, использующих материнский капитал. Могу ли я получить ипотеку на время отпуска по беременности и родам в Сбербанке? Женщина, находящаяся в декретном отпуске, может подать заявление на получение ипотеки. Возможно, вам потребуется посетить отделение Сбербанка или подать онлайн-заявку.
Как получить ипотеку, находясь в декретном отпуске?
Могу ли я получить ипотеку на время отпуска по беременности и родам в Сбербанке? Финансовые учреждения редко выдают ипотечные ссуды женщинам, сидящим с маленькими детьми. Это связано с тем, что финансовое положение большинства молодых безработных матерей остается нестабильным.
До достижения ребенком полутора лет женщина получает пособие в размере 40% от заработной платы по последнему месту работы (максимальная выплата – двадцать тысяч рублей). После того, как ребенку исполнится 1,5 года, размер пособия резко снижается.
Тогда женщина будет вынуждена искать работу (касается лиц, официально не трудоустроенных на последнем месте работы).
Если сумма ипотеки сопоставима с размером материнского капитала, заявка, скорее всего, будет отклонена (банк не сможет получить прибыль в таких условиях). Женщина, взявшая много потребительских кредитов и микрозаймов, не сможет получить ипотечный кредит.
Шансы на получение ссуды увеличиваются, если титульный заемщик является состоятельным главой семьи. Его жена в этом случае выступает созаемщиком. Если женщина воспитывает ребенка одна, она может пройти дополнительное обучение и устроиться на удаленную работу (дизайнер, переводчик, копирайтер и т. Д.).
В этом случае ей не придется оставлять ребенка. Она сможет работать из дома.
Могу ли я получить ипотеку на время отпуска по беременности и родам в Сбербанке? Если матери не исполнилось 35 лет, она может подать заявку на участие в программе «Молодая семья».
Эта программа заключается в предоставлении кредита из государственного бюджета в размере 6% годовых. Семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут рассчитывать на участие в программе «Mieszkanie».
У них будет шанс получить субсидию в размере около 30% от суммы ипотечного кредита.
Как увеличить шансы на получение ипотеки, если вы находитесь в декретном отпуске?
Есть несколько вариантов, которые входят в ваш кредитный рейтинг:
- Заменить крупный аванс (не менее 50% от покупной цены дома);
- Найти дополнительную удаленную работу (самые высокооплачиваемые удаленные работники – квалифицированные программисты);
- Создавать источники пассивного дохода (ценные бумаги, арендная плата, роялти, гражданско-правовые операции и т. Д .;)
- Уменьшить расходы семейного бюджета (избежать потребительских кредитов, сигарет, алкоголя, фаст-фуда и других ненужных трат);
- Предоставление банку ликвидного залога значительной стоимости. Если стоимость залога в несколько раз превышает стоимость приобретаемой недвижимости, Сбербанк более склонен предоставлять ипотеку;
- Привлечь надежных созаемщиков и поручителей (эту роль могут сыграть родственники и близкие друзья);
- Во время кредитного собеседования необходимо честно ответить на вопросы менеджера Сбербанка. Попытка ввести в заблуждение кредитный комитет обычно заканчивается отклонением заявки;
- Соберите полный комплект документов и справок о вашем финансовом положении и занятости. Банк доверяет подрядчикам, которые предоставляют полную и достоверную информацию о себе.
А в Сбербанке выдают ипотеку на декретный отпуск? Средства выделяются молодым мамам, имеющим безупречную финансовую репутацию. Пожалуйста, проверьте свою кредитную историю перед подачей заявки. Небольшая ссудная задолженность может стать непреодолимым препятствием для получения крупного кредита.
Вам также следует зайти на сайт ФССП и открыть ведомственную базу данных, которая находится в открытом доступе. Гражданин может не знать, что в отношении него возбуждено исполнительное производство (речь идет о мелких штрафах). В некоторых случаях человек может по ошибке попасть в базу данных Федеральной службы судебных приставов. В этом случае судебный исполнитель должен удалить соответствующую запись.
